如何看懂保险合同

  • 2020/7/24 15:45:49

导读:保险有意外险,医疗险,重疾险,定期寿险,终身寿险很多种类。很多人都不懂得看保险合同,甚至不知道投保前哪里可以看到保险合同条款。今天我就带大家了解一下如何看保险合同· 【投保前哪里看保险合同】· 【三招快速看懂保险合同】· 【如实告知如何影响合同】· 【保险合同如何进行管理】 01投保前,哪里看保险合同?其实,所有保险都可以在投保前看到保险合同条款。虽然不是正式的合同,但里面的条款与正式合同是一致的。A)如果你是线上投保,合同条款一般在相关文档、投保须知的《产品条款》中,产品条款中一般明确

如何看懂保险合同


保险有意外险,医疗险,重疾险,定期寿险,终身寿险很多种类。很多人都不懂得看保险合同,甚至不知道投保前哪里可以看到保险合同条款。今天我就带大家了解一下如何看保险合同

·  投保前哪里看保险合同

·  快速看懂保险合同

·  如实告知如何影响合同

·  保险合同如何进行管理

 

01投保前,哪里看保险合同?

其实,所有保险都可以在投保前看到保险合同条款。虽然不是正式的合同,但里面的条款与正式合同是一致的。

A)如果你是线上投保,合同条款一般在相关文档、投保须知的《产品条款》中,产品条款中一般明确列明保险保障什么,不保障什么,如何理赔,如何缴费,现金价值等。

 

B)如何是线下投保,保险经纪人/代理人,一般会提供一份保险计划书给你,里面的内容跟线上投保的《产品条款》其实差不多。

确定买一款保险之前,必须要先看看《产品条款》,里面的条款自己都明白清楚了,再去投保。

 

如何看懂保险合同

02招快速看保险合同

第一招:看保险责任 

保险责任这一章,主要是要告诉你这份保险保障什么内容。

无论是你家亲戚还是好朋友跟你承诺,这份保险能保障什么东西,有多好,都不一定是真的。唯一给你笃定答案的就是保障责任这一章。要认真看看保险责任条款。因为保险公司理赔时,都是严格按照合同约定来进行,而不会因为你的代理人向你承诺了哪些保障责任而改变。

 

 第二招:看除外责任 

如果你看了保险责任后,对保障仍有疑惑。那就看除外责任,也叫免责条款,就是约定保险公司不承担或者少承担赔偿责任的条款。如果说保险责任是一份保险合同的心脏,那么把除外责任看作是胆肝脾肺一点都不过分。保险公司拒绝理赔的理由,大多写在除外责任条款上。

 

犹豫期:一般为10-20天,在这期间如果投保人认为保险不合适,申请退保会退还所交保费,一般犹豫期之后退保只退现金价值。

 

等待期:是指保险合同在生效的指定时期内,即使发生保险事故,受益人也不能获得保险赔偿,这段时期称为等待期。设置等待期的目的是为了防止投保人明知道将发生保险事故,而马上投保以获得的行为。

一般情况下,重大疾病保险的等待期为90-180天,医疗险的等待期为30天。等待期一般是从合同生效日或复效日算起,只适用于第一个保险年度。对于可续保单来说,续保年度一般不再有等待期。

 

宽限期:是指保险公司对投保人未按时缴纳续期保费所给予的宽限时间,保险法规定宽限期是为60天。

 

在宽限期内,即使没有交纳续期保费,保险合同依然有效,如果在此期间发生保险事故,保险公司仍要承担保险责任,不过要从给付金额中扣除欠交的保险费。

 

但若过了60天宽限期投保人仍未足额交纳续期保费,则保险合同将会中止。保险中止后,只有提出复效,才会重新恢复效力。另外,短期保险是没有保险宽限期的。

 

中止期:是指在保险合同存续期间,由于某种原因的发生而使保险合同的效力暂时失效。在合同中止期间发生的保险事故,保险人不承担赔偿或给付保险金的责任。

 

根据保险法规定,被中止的保险合同可以在合同中止后的2年内申请复效。满足复效条件复效后的合同与原合同具有同样的效力,可以继续履行。

 

招:是针对已经投保的人,拿到合同后的操作。拿到保险合同后,首先确认个人信息有没有错误,然后认真读一下保险的种类,确保所签合同跟我们计划要买的保险是一样的。

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03如实告知如何影响保险合同?

 

无论是线上还是线下投保,投保人都会收到保险公司的询问(填写健康情况告知书或保险公司代理人的口头询问)。如实告知涉及的问题一般与健康、职业、财务等情况相关,以评估投保人所属的风险等级,从而做出承保的决定。

 

关于如实告知的法律责任,《保险法》第十六条也有明确的规定。如实告知是投保人必须履行的一项法律义务。投保人需要对保险人问及的,投保时“应该知道”的重要事实,并且进行如实告知,否则可能会影响保单合同的效力。简单点说,就是如何投保人没有如实告知,遇到出险事故,保险公司可以不赔。

 

04保险合同如何管理?

买了保险,就一定会有保险合同。

如何你是线下投保,一般会拿到纸质合同。如何你是线上购买,则拿到电子合同。根据《中华人民共和国合同法》的相关规定,电子保单与纸质合同都属于书面形式签订的合同,具有同等法律效力。

 

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